Création
- Fonds propres : la première source de financement
- Aides et primes régionales pour les créateurs d’entreprise
- Levées de fonds : attirer des investisseurs dans votre projet
- Prêts et crédits : emprunter pour créer son entreprise
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Financement pour créer son entreprise : guide complet
Lancer votre activité implique une question centrale : comment financer la création de votre entreprise ? Entre fonds propres, prêts bancaires, aides régionales et levées de fonds, les options sont nombreuses et pas toujours faciles à comparer. C’est pourquoi ce guide fait le tour des solutions de financement disponibles, pour vous aider à construire un plan solide dès le départ.
- Les fonds propres (épargne, apports en nature) constituent la base de tout financement de création d’entreprise ;
- Des aides publiques existent à Bruxelles comme en Wallonie : prime Airbag, chèques-entreprises, prime de lancement ;
- Les levées de fonds (tax shelter, business angels, crowdfunding) permettent de renforcer vos capitaux sans emprunt classique ;
- Le prêt bancaire reste la solution la plus courante, mais d’autres crédits existent : microcrédit, prêt coup de pouce, crédit bullet ;
- Un plan financier solide est indispensable pour accéder à la plupart de ces financements.
Fonds propres : la première source de financement
Avant de chercher des capitaux externes, la plupart des entrepreneurs démarrent avec leurs propres ressources. Concrètement, les fonds propres regroupent tout ce que vous investissez personnellement dans votre activité : épargne, apport en compte courant ou apports en nature (matériel, véhicule, etc.).
Si vous créez une société (SRL, SA, etc.), les fonds propres forment le capital de départ. Depuis la suppression du capital minimum en SRL, le montant est libre, mais il doit toutefois être suffisant pour couvrir les besoins de l’activité sur les deux premières années. Le plan financier, obligatoire lors de la constitution, sert précisément à le démontrer.
À retenir
Plus vos fonds propres sont importants, plus vous rassurez les banques et investisseurs potentiels. En effet, ils montrent votre engagement personnel dans le projet.
Aides et primes régionales pour les créateurs d’entreprise
Les Régions proposent plusieurs dispositifs pour soutenir le financement de la création d’entreprise. Toutefois, ces aides varient selon votre lieu d’implantation.
Aides à Bruxelles
La Région de Bruxelles-Capitale offre notamment la prime de lancement (anciennement “prime Projet d’entreprise“), destinée aux porteurs de projet accompagnés par une structure agréée. Son montant peut atteindre 7 500 €. Par ailleurs, la prime pour indépendant d’Actiris complète le dispositif avec un soutien de 4 750 € sur six mois. Finance & Invest Brussels propose en outre des prêts, des cofinancements et des prises de participation pour les PME bruxelloises.
Aides en Wallonie
En Wallonie, l’incitant Airbag permet de recevoir jusqu’à 12 500 € sur deux ans si vous passez au statut d’indépendant à titre principal. Les chèques-entreprises couvrent quant à eux 50 % à 75 % des frais de consultance auprès d’experts agréés, que ce soit pour rédiger un plan financier, obtenir un accompagnement juridique ou structurer votre projet.
| Aide | Région | Montant indicatif | Public cible |
|---|---|---|---|
| Prime de lancement | Bruxelles | Jusqu'à 7 500 € | Porteurs de projet accompagnés |
| Prime Actiris | Bruxelles | 4 750 € sur 6 mois | Nouveaux indépendants |
| Incitant Airbag | Wallonie | Jusqu'à 12 500 € sur 2 ans | Passage à indépendant principal |
| Chèques-entreprises | Wallonie | 50 à 75 % des frais | Starters et entreprises actives |
Ces aides sont souvent cumulables entre elles. C’est pourquoi il est utile de vous renseigner auprès de votre guichet d’entreprises ou de votre comptable pour identifier les combinaisons possibles.
Levées de fonds : attirer des investisseurs dans votre projet
Si vos fonds propres et les aides ne suffisent pas, vous pouvez alors rechercher des investisseurs. Plusieurs mécanismes permettent en effet de lever des capitaux tout en offrant un avantage fiscal à ceux qui vous soutiennent.
Tax shelter startup et scale-up
Concrètement, le tax shelter permet à des particuliers d’obtenir une réduction d’impôt en investissant dans de jeunes entreprises. Pour une startup de moins de 4 ans, la réduction atteint 30 % du montant investi (45 % pour les micro-entreprises de moins de 10 employés). Le plafond par entreprise s’élève à 500 000 €, et chaque investisseur peut investir jusqu’à 100 000 € par an. Quant aux scale-ups (entreprises de 5 à 10 ans), la réduction est de 25 %.
Business angels et fonds d’investissement
Les business angels sont des investisseurs privés qui financent des projets à fort potentiel en échange de parts dans l’entreprise. En plus de l’apport financier, ils apportent souvent un réseau et un accompagnement stratégique. De plus, des organismes comme Wallonie Entreprendre ou Finance & Invest Brussels proposent aussi des prises de participation au capital.
Financement participatif (crowdfunding)
Le crowdfunding consiste à collecter des fonds auprès d’un grand nombre de contributeurs, via une plateforme en ligne. Trois formes existent : le don (avec ou sans contrepartie), le prêt (crowdlending) et l’investissement en capital (equity crowdfunding). En d’autres termes, ce mode de financement permet aussi de tester l’intérêt du marché pour votre produit ou service.
Le saviez-vous ?
Depuis 2017, les investissements réalisés via des plateformes de crowdfunding agréées par la FSMA sont éligibles au tax shelter. C’est un levier de financement de création d’entreprise doublement avantageux : pour vous et pour vos investisseurs.
Prêts et crédits : emprunter pour créer son entreprise
Le crédit reste l’un des modes de financement les plus utilisés pour se lancer. En pratique, plusieurs formules existent selon votre profil et vos besoins.
Prêt bancaire classique
Le crédit d’investissement permet de financer du matériel, des locaux ou un véhicule professionnel. La banque exige en général un plan financier solide, un apport personnel (souvent 20 à 30 % du montant) et parfois des garanties supplémentaires (hypothèque, caution).
Microcrédit
Vous n’avez pas accès au circuit bancaire classique ? Dans ce cas, des organismes comme Crédal (Wallonie et Bruxelles) ou microStart proposent des micro-prêts destinés aux petits projets. microStart finance par exemple jusqu’à 25 000 € pour les porteurs de projet qui démarrent.
Prêt coup de pouce et prêt proxi
Ces dispositifs encouragent vos proches à vous prêter de l’argent, en leur offrant un avantage fiscal. En Wallonie, le prêt coup de pouce donne droit à un crédit d’impôt de 2,5 à 4 % du montant prêté par an. À Bruxelles, le prêt proxi offre une réduction d’impôt unique de 30 à 50 % du montant prêté.
Crédit bullet
Le crédit bullet est un prêt dont vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du contrat, le capital étant remboursé en une seule fois à l’échéance. Par conséquent, cette formule peut convenir aux activités qui génèrent des revenus importants à moyen terme.
Exemple
Sophie, consultante en communication, lance sa SRL à Bruxelles. Elle dispose de 10 000 € d’épargne en fonds propres. Elle obtient un prêt proxi de 15 000 € auprès de ses parents (qui bénéficient d’une réduction d’impôt de 30 %). En parallèle, elle introduit une demande pour la prime de lancement (5 000 €) et utilise un chèque-entreprise pour financer l’accompagnement d’un consultant en plan financier. Son financement total atteint 30 000 €, sans avoir eu recours à un prêt bancaire.
Comment choisir le bon financement pour votre création d’entreprise ?
Le choix dépend de votre situation personnelle, de la taille de votre projet et de votre région. Voici donc quelques repères pour vous orienter.
Un projet modeste (freelance, consultance, profession libérale) se finance souvent avec des fonds propres combinés à des aides régionales et éventuellement un prêt de proches. En revanche, un projet plus ambitieux (commerce, startup technologique) nécessitera probablement un mix entre prêt bancaire, aides publiques et levée de fonds.
Dans tous les cas, le plan financier est votre outil central. Il démontre la viabilité de votre activité et rassure aussi bien les banques que les investisseurs. Faites-vous accompagner par un expert-comptable pour le construire sur des bases réalistes.
Important
Le financement de la création d’entreprise se construit rarement sur une seule source. Combiner fonds propres, aides publiques et crédits vous donne une assise financière plus solide pour démarrer sereinement.
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